- Получить ссылку
- Электронная почта
- Другие приложения
16.04. Кружок "Основы финансовой грамотности"
Тема занятия: Круглый стол «Польза и риски банковских карт?» Тема занятия: Банки России
Ребята! Круглый стол мы с вами сегодня провести не сможем.
Я предоставляю вашему вниманию теоретический материал для изучения по данной теме:
Банковские карты – это современное средство расчетов, которое позволяет:
− оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег;
− пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру;
− хранить собственные средства на счете карты;
− не декларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, при выезде за границу.
Тема занятия: Банки России
Информацию по данной теме предлагаю изучить самостоятельно, используя интернет-ресурс со ссылке: https://brobank.ru/banki/
Тема занятия: Круглый стол «Польза и риски банковских карт?» Тема занятия: Банки России
Ребята! Круглый стол мы с вами сегодня провести не сможем.
Я предоставляю вашему вниманию теоретический материал для изучения по данной теме:
Сейчас
мало кто представляет свою жизнь без банковской карты. Интерес к картам
обусловлен следующими факторами: удобство пользования, получение
зарплаты и пенсии, автоматическое предоставление банковского кредита,
возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной
информации о произведенных операциях.
Очевидны
преимущества, получаемые от использования банковских карт предприятиями
торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию,
транспортировку и «обналичивание» средств, возможность уменьшения цен
при продаже «валютных» товаров, упрощение расчетов с покупателем
(отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также
реклама предприятия.
Что
касается промышленных предприятий, то вхождение в систему расчетов
банковских карт позволяет им значительно снизить зависимость от
несвоевременных выплат своих деловых партнеров.
Интерес государства во внедрении расчетов по банковским картам тоже очевиден:
– снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств и эмиссию банкнот и монет;
– упрощается учет движения денег и взимания налогов.
Однако для использования данного средства безналичного расчета характерен ряд рисков.
Поэтому
первым делом необходимо знать эти риски, что бы у вас не возникало
проблем с использованием данного средства расчета. В этой брошюре мы
остановимся на наиболее распространенных рисках по операциям с
банковскими картами.
Банковская
карта – то универсальный платежный инструмент, являющийся ключом
доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу
оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных
предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также
пользоваться иными дополнительными услугами и определенными
преимуществами.Банковские карты – это современное средство расчетов, которое позволяет:
− оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег;
− пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру;
− хранить собственные средства на счете карты;
− не декларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, при выезде за границу.
Операции с банковскими картами
Ведущими
участниками рынка банковских карт являются коммерческие банки. Они
выполняют широкий круг операций с банковскими карточками: эмиссия
банковских карт, овердрафт, зарплатные проекты, проведение кредитных и
расчетных операций с банковскими картами, инновационные продукты по
банковским картам.
Эмиссия банковских карт
– это выдача карточки клиенту, которая предваряется открытием ему счета
в банке – эмитенте и, как правило, внесением клиентом некоторых средств
на этот счет.
Овердрафт
– это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования
банком его счета, при недостаточности или отсутствии на счете денежных
средств, с целью оплаты его расчетных документов. Английское слово
овердрафт в переводе на русский означает «перерасход».
Зарплатные проекты. Выплата
заработной платы с помощью пластиковых карт – это современная услуга,
удобная и выгодная предприятиям любого масштаба – от многотысячных
коллективов промышленных гигантов до небольших команд малого бизнеса.
Зарплатные проекты обеспечивают удовлетворение потребностей, как
компании, так и ее сотрудников, благодаря индивидуальному подходу к
каждому клиенту.
Проведение кредитных и расчетных операций с банковскими картами. По банковским картам можно получить кредит и осуществлять разнообразные виды расчетов.
Инновационные продукты по банковским картам. В современных условиях на сегменте банковских карт реализуются инновационные проекты:
– кобрендинг
– это сотруднические программы нескольких брендов с целью повышения
лояльности клиентов к брендам и популяризации услуг, предоставляемых
брендами. Особенности данных карт заключаются в ускоренной процедуре
прохождения таможенного и паспортного контролей; скидки в магазинах и
ресторанах на территории аэропорта; льготной регистрации на терминалах
вокзала; также специальных условиях по депозитам, кредитованию и т.д.;
– карты с индивидуальным дизайном
– это возможность создать уникальную карту и выразить свою
индивидуальность, в распоряжении клиента есть сотни различных
изображений: от пейзажей до мультипликационных героев;
– карты для детей
– это карты, которые могут выпускаться детям в возрасте от 6 до 14 лет в
виде дополнительной карточки, открытой к карте родителя ребенка, а
также с 14-летнего возраста в виде основной карты при согласии родителя;
– двусторонние – карты «Близнецы»
- это технологическая карта, которая совмещает в себе две полноценные
карты: дебетовую, с одной стороны, и кредитную – с другой. У каждой
стороны свои реквизиты: номер, срок действия, ПИН-код, CVV 2 - код.
Каждая оснащена чипом – дебетовым и кредитным, соответственно. Держатели
карты «Близнецы» могут воспользоваться всеми привилегиями и
специальными предложениями, которые обеспечивает кредитная карта
категории Gold.
Риски по операциям с банковскими картами.
Для
сегмента банковских карт в современных условиях характерен ряд рисков,
которые вызваны стремительным развитием карточного мошенничества.
Наиболее распространенными схемами мошенничества с банковскими картами по данным являются следующие:
–оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты.
Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо
носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом
вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе
с сумкой, бумажником), у мошенника оказывается и карта и персональный
код;
– дружественное мошенничество.
Использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о
ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе. То есть
людьми, имеющими доступ к месту хранения карты. Подглядывание из-за
плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН
-код
держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот
вводит код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и
использует ее в своих целях;
– «Ливанская петля».
Как вариант подглядывания из-за плеча. Пока владелец карточки погружает
ее в банкомат, она застревает. В это время подходит «советчик», который
рекомендует срочно идти и звонить в сервисную службу, к примеру.
Владелец карты уходит, а тем временем «советчик», видевший как он
набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги;
– фальшивые банкоматы.
Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо
переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются
банкоматы в наиболее оживленных местах. После введения карты и ПИН-кода
обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в
банкомате нет или, что банкомат не исправен.
К
тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты
информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный
номер;
– копирование магнитной полосы (skimming).
Данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов
устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это
специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие.
Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом
персонального идентификационного номера (ПИН), в это время,
дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию
на магнитной полосе, т.е. у злоумышленников появляется данные
необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее
использования в своих целях;
– ложный ПИН-ПАД.
Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий
ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в его имитацию, которая
запомнит введенный код. Такие ложные устройства иногда устанавливают
рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в
помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора
(электронного ключа) банковской карты;
– ограбление держателей банковских карт. Самый незамысловатый способ. Клиент снял наличность – жулик ограбил;
– фишинг (от англ. Phishing).
В вольном переводе «закидывание удочки». Термин появился для
обозначения новых схем, в результате которых путем обмана становятся
доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код.
Чаще
всего используется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка
или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную
информацию на сайте организации.
– вишинг (англ. vishing)
– новый вид мошенничества – голосовой фишинг, использующий технологию,
позволяющую автоматически собирать информацию, такую как номера карт и
счетов;
– неэлектронный фишинг.
Данный вид связан с осуществлением покупок в торговых организациях
посредством обязательного ввода ПИН-кода. В схемах неэлектронного
фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия/офисы банков,
либо используются уже существующие. Держатели платежных карт совершают
покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе
банка. Операции производятся с использованием банковских
микропроцессорных карт и сопровождаются введением клиентом своего
ПИН-кода. Сотрудники мошеннических предприятий негласно копируют
информацию с магнитной полосы карты и производят запись персонального
идентификационного номера. Далее мошенники изготавливают поддельную
банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со
счета клиента.
СОВЕТ:
- Не доверяйте карты третьим лицам, не оставляйте их без присмотра, не записывайте ПИН-код в легкодоступных местах и тем более на самой карте.
- Обязательно оставьте образец своей подписи на обратной стороне карты сразу же после ее получения.
- Никогда никому не сообщайте свой ПИН-код. Его не вправе требовать ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата.
- Ни в коем случае не упускайте карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. Внимательнее смотрите, что делают с вашей картой, не расплачивайтесь картой в сомнительных заведениях и обязательно храните у себя копии чеков.
- Проверяйте движения денег на вашем карточном счете. Существуют строго оговоренные сроки, в течение которых держатель карточки можете что-то предпринять.
- Незамедлительно сообщайте в банк о потере или краже платежной карты.
- Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
- Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
- В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
- Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
- В случае если клавиатура или мест для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
- Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
Таким
образом, знания о мошенничестве с банковскими картами и основные
правила их использования дают реальную возможность защитить себя от
рисков с банковскими картами.
Тема занятия: Банки России
Информацию по данной теме предлагаю изучить самостоятельно, используя интернет-ресурс со ссылке: https://brobank.ru/banki/
- Получить ссылку
- Электронная почта
- Другие приложения
Комментарии
Отправить комментарий